BREAKER NED Roth IRA Ligner på andre individuelle pensjonsplankontoer, blir pengene investert i Roth IRA voksen skattefri. Andre definerende egenskaper til en Roth: Bidrag kan fortsatt gjøres når skattebetaleren er over 70 år, så lenge han eller hun har tjent inntekt. Skattebetaleren kan opprettholde Roth IRA på ubestemt tid, det er ingen nødvendig minimumsfordeling (RMD). Kvalifisering for en Roth-konto avhenger av inntekt. Etablering av en Roth IRA A Roth IRA må etableres med en institusjon som har mottatt IRS-godkjenning for å tilby IRA. Disse inkluderer banker, meglerforetak, føderalforsikrede kredittforeninger og sparebankforeninger. En Roth IRA kan etableres når som helst. Imidlertid skal bidrag for et skatteår gjøres av IRA-eiers skattefrist, som vanligvis er 15. april det følgende året. Tax-filing extensions gjelder ikke. Det er to grunnleggende dokumenter som skal gis til IRA-eieren når en IRA er etablert: Disse gir en forklaring på reglene og forskriftene under hvilke Roth IRA må operere, og etablere en avtale mellom IRA-eieren og IRA-depotadministratoren. IRAs faller under en annen forsikringskategori enn konvensjonelle innskuddskonto. Derfor er dekning for IRA-kontoer mindre. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tilbyr fremdeles forsikringsbeskyttelse på opptil 250 000 for tradisjonelle eller Roth IRA-kontoer, men kontosaldoer kombineres i stedet for å bli sett individuelt. Hvis for eksempel den samme bankkunden har et depositumsbevis inneholdt i en tradisjonell IRA med en verdi på 200.000 og en Roth IRA holdt på en sparekonto med en verdi på 100.000 i samme institusjon, har kontoinnehaveren 50.000 sårbare eiendeler uten FDIC-dekning. Ikke alle finansinstitusjoner er skapt like. Noen IRA-leverandører har en omfattende liste over investeringsalternativer, mens andre er mer restriktiv. Nesten alle institusjoner har en annen gebyrstruktur for Roth IRA, noe som kan få betydelig innvirkning på investeringsavkastningen. Din risikotoleranse og investeringspreferanser skal spille en rolle når du velger en Roth IRA-leverandør. Hvis du planlegger å være en aktiv investor og gjøre mange handler, vil du finne en leverandør som har lavere handelskostnader. Enkelte leverandører gir deg selv en inaktivitetsavgift for kontoen hvis du forlater investeringene alene for lenge. Noen tilbydere har mer varierte aksje - eller børsnoterte fondstilbud enn andre alt avhenger av hvilken type investeringer du vil ha i kontoen din. Vær oppmerksom på de spesifikke konto kravene også. Noen tilbydere har høyere minimale kontosaldoer enn andre. Hvis du planlegger å banke med samme institusjon, kan du se om din Roth IRA-konto kommer med flere bankprodukter. Kompensasjon Definert For personer som jobber for en arbeidsgiver, kan kompensasjon som er kvalifisert til å finansiere en Roth IRA, omfatte lønn, provisjoner, bonuser og andre beløp som betales til den enkelte for tjenester som den enkelte utfører for en arbeidsgiver. På høyt nivå er kvalifisert kompensasjon et hvilket som helst beløp som vises i boks 1 til individet Form W-2. For selvstendig næringsdrivende eller partner i et partnerskap er kompensasjon individets nettoinntekter fra sin virksomhet, med fradrag for eventuell fradrag for bidrag til pensjonsordninger på individets vegne, og ytterligere redusert med 50 av individene selv - arbeidsskatt. Annen kompensasjon som er kvalifisert for å yte et regelmessig bidrag til en Roth IRA inkluderer skattepliktig beløp mottatt av den enkelte som følge av skilsmisse dekret. Følgende inntektskilder er ikke berettiget kompensasjon for å gjøre bidrag til en Roth IRA: leieinntekter eller annen fortjeneste fra eiendomsvedlikeholdsrenter og utbytte andre beløp generelt utelukket fra skattepliktig inntekt Bidra til en Roth IRA I 2016 kan en person gjøre et årlig bidrag på opptil 5.500 til en Roth IRA. Personer som er 50 år og eldre innen utgangen av året som bidraget gjelder for, kan gi ekstra innhente bidrag (opptil 1000 i 2016). For eksempel kan en person som er under 50 år bidra til opptil 5.500 for skatteår 2016, men en person som nådde 50 år ved utgangen av 2016, kan bidra til opptil 6.500. Alle vanlige Roth IRA bidrag må gjøres i kontanter (som inkluderer sjekker) vanlige Roth IRA bidrag kan ikke gjøres i form av verdipapirer. Imidlertid finnes det en rekke investeringsalternativer innenfor en Roth IRA, når midlene er bidratt, inkludert verdipapirfond. aksjer, obligasjoner, ETFer. CDer og pengemarkedsfond. En Roth IRA kan finansieres fra flere kilder: The Spousal Roth IRA En person kan etablere og finansiere en Roth IRA på vegne av hisher ektefelle som gjør liten eller ingen inntekt. Spousal Roth IRA-bidrag er underlagt de samme regler og grenser som for vanlige Roth IRA-bidrag. Spousal Roth IRA må holdes separat fra Roth IRA for den enkelte som gjør bidraget, da Roth IRA ikke kan holdes som fellesregnskap. For at en person skal være kvalifisert til å gjøre et spousal Roth IRA-bidrag, må følgende krav være oppfylt: Paret må være gift og sende en felles selvangivelse. Den enkelte som gjør Spousal Roth IRA-bidraget må ha kvalifisert kompensasjon. Det totale bidraget for begge ektefeller må ikke overstige den skattepliktige kompensasjonen rapportert om deres felles avkastning. Bidrag til en Roth IRA kan ikke overstige bidragsgrensene Kvalifiseringskrav Enhver som har skattepliktig inntekt kan bidra til en Roth IRA så lenge han eller hun oppfyller visse krav angående registreringsstatus og endret justert bruttoinntekt (MAGI). De som har en årlig inntekt over et visst beløp, som IRS justerer periodisk, blir ikke kvalifisert til å bidra. For 2016 er inntektene maksimalt: 194 000 for personer som er gift og legger en felles selvangivelse 10 000 for personer som er gift, bodde hos sine ektefeller når som helst i løpet av året, og legger en egen selvangivelse 132 000 for enkeltpersoner som filen som single, husholder eller gift arkivering separat og levde ikke hos ektefellene når som helst i løpet av året. IRS setter inntektsrammer som reduserer eller faser ut det beløpet man får lov til å bidra med. Her er et diagram som beskriver områdene for hver skattemeldingskategori i 2016: Inntektsområde for 2016Hvordan du skal starte en Roth IRA Quick Summary Sørg for at du er kvalifisert til å starte en Roth IRA ved å se inntektsrammer. Sjekk for å se hvor mye du har lov til å bidra med. Velg hvor du vil starte din Roth IRA. Bedrifter fra fullstendige finansrådgivere til rabattmegler tilbyr Roth IRA-kontoer Velg dine investeringer. Du kan velge nesten hvilken som helst investering for din Roth IRA. Innledning Starte en Roth IRA er ikke nesten like hard som det ser ut til. Å åpne en Roth IRA kan være en av de beste pensjonsplanleggingsbeslutningene du gjør, fordi pengene dine blir skattefrie, og du kan trekke det skattefritt når du går på pensjon. Noen av de vanligste spørsmålene om å åpne en Roth IRA er: Er du kvalifisert for en Roth IRA De fleste er kvalifisert til å starte en Roth IRA. Men din kvalifikasjon for en Roth IRA kan påvirkes av inntekten din. Hvis du tjener for mye, kan du kanskje ikke bidra. Tabellen nedenfor viser grensene for 2016. I 2016 kan du bidra med 5.500 til alle dine IRAer. Du kan bidra med 6.500 hvis du er eldre enn 50 år. Bidragsgrensene for IRAs endres vanligvis hvert år. Hvis registreringsstatusen din er 8230 Og din modifiserte AGI er 8230 Hvis du er nødt til å redusere ditt bidrag basert på diagrammet ovenfor, kan du finne formelen for å finne ut hvor mye du kan bidra med her. på IRS nettsted. Hvis du gjør for mye for å bidra direkte til en Roth IRA, kan du kanskje gjøre en bakdør Roth IRA konvertering. Hvor skal du starte en Roth IRA Nesten alle investeringsselskaper, fra banker til finansielle rådgivere, tilbyr Roth IRA-kontoer. Hvis du har et eksisterende tradisjonelt IRA et sted, kan det samme selskapet sannsynligvis åpne en Roth IRA for deg. De fleste eksperter foreslår å stille disse spørsmålene når du vurderer hvor du skal åpne kontoen din: Er det et gebyr for å åpne eller vedlikeholde kontoen Er det tilbudt hvilken type kundeservice du forventer, enten det er online eller via telefon. Investeringer du vil ha fra ETFer til mål-dato midler til aktivt forvaltede midler Hvor mye koster det å gjøre en handel hvis du planlegger å kjøpe og selge ofte på kontoen din Noen selskaper som tilbyr Roth IRA-kontoer er: Fidelity. Fidelity8217s Roth IRA-kontoer er gratis, og selskapet tilbyr en av de bredeste valgene av investeringsalternativer, inkludert måldatofond. Netthandel. ETrade, adiscount online meglerhandel, tilbyr svært lave handelsavgifter og tilgang til mange forskjellige investeringsprodukter. Merrill Edge. Merrill Edge tilbyr en forbindelse med en bank 8212 Bank of America 8212 som kan gjøre regelmessige automatiske overføringer til din Roth IRA enkelt. Det har også lavprisbransjen og evnen til å jobbe med finansielle rådgivere. Hvordan velger du dine investeringer Det er tre forskjellige måter å nærme seg å kjøpe investeringer i din Roth IRA. Du kan designe din egen portefølje ved å velge et utvalg fra tusenvis av opsjoner tilgjengelig hos de fleste banker og meglerhus. Du kan kjøpe et mål-dato eller livssyklusfond. Du kan også konsultere en finansiell rådgiver, en som jobber med din bank eller megler, eller en uavhengig rådgiver. Hvis du skal designe din egen investeringsportefølje innenfor din Roth IRA, er den viktigste ideen å velge investeringer basert på ditt komfortnivå. Den største feilen investorene gjør er å kjøpe og selge for ofte, spesielt fordi de reagerer på markedet. De fleste eksperter anbefaler å kjøpe 2-6 forskjellige fond eller børsnoterte fond, noen som har aksjer i dem, og noen som har obligasjoner, og beholder en liten del av kontoen din i kontanter eller kontantekvivalenter, for eksempel pengemarkedsfond. Se etter midler som har kostnadsforhold på mindre enn .5. Det gebyret er i tillegg til gebyret du kan betale til banken eller meglerforingen for kontoen selv. Et annet godt alternativ er mål dato fond eller livssyklus midler. De er designet for å diversifisere dine investeringer automatisk og justere over tid, slik at du har mindre risiko for stor verdifall som du nærmer deg pensjon. Noen eksempler på gode fondfamilier er Fidelity8217s Freedom Funds eller Vanguard8217s Target Date Funds. Hvis du kjøper et måldatafond, husk det er utformet for å erstatte hele pensjonskonto. It8217 er best å kjøpe bare en. Noen mennesker ansetter investeringsrådgivere for å hjelpe dem å velge investeringer i deres Roth IRA-kontoer. Andre stole på veiledning fra firmaet som gir dem kontoen. Hva er fristen for å åpne en Roth IRA Fristen for å åpne en Roth IRA-konto og gjøre bidrag er 15. april i det følgende skatteår. F. eks. Fristen for å gjøre bidrag for 2016 skatteåret er 17. april 2017. Er en Roth IRA rett for deg En Roth IRA er en individuell pensjonskonto som gir mulighet for skattefri inntekt i pensjon. Årlige bidrag belastes på forhånd og alle inntekter er føderale skattefrie når de fordeles i henhold til IRS-regler. Dette er mye annerledes enn en tradisjonell IRA. hvilke skatter uttak. Bidrag kan trekkes tilbake når som helst du ønsker, og det er ingen obligatoriske minimumsfordeler etter alderen 70frac12. Hvis du er i en lavere skattekonsoll i dag enn du vil være under pensjon, kan en Roth IRA være et smart valg. Fordeler med en Roth IRA Utbetalinger av inntekter er gratis fra føderal inntektsskatt, forutsatt at Roth IRA har eksistert i fem år og du er minst 59frac12. Bidrag kan bli trukket når som helst uten føderale inntektsskatter eller straffer. RMD (obligatorisk minimumsfordeling) er ikke nødvendig. Fordeler for dine mottakere er skattefrie. Hvorfor åpne en TD Ameritrade Roth IRA Bredde av investeringsvalg - Inkludert 100 provisjonsfrie ETFs 1. No-transaction-fee fondsmidler 2. Renteinntekter, og mye mer. Empowering Education - Vi tilbyr eksklusive videoer, nyttige verktøy og webcasts for å hjelpe deg med å lage en personlig pensjonsplan. Smart Tools ndash Planlegg og evaluer pensjonsstrategien din med nyttige verktøy som IRA Selection Tool og Retirement Planner. Fair og Objective Research - Ta kontroll over objektiv tredjepartsforskning fra Morningstar Investment Management, SampP Capital IQ og Market Edge. Før du investerer i ETF eller fond, må du nøye vurdere fondets mål, risiko, kostnader og utgifter. . For et prospekt som inneholder denne og annen viktig informasjon, vennligst kontakt oss. Vennligst les prospektet nøye før du investerer. 1 For handel med provisjonsfrie ETFer må du være med på programmet. Støtteberettigede ETFer som er kjøpt provisjonsfrie, må holdes i minst 30 dager. Hvis du selger en ETF innen 30 dager etter å ha blitt kjøpt provisjonsfri. en kortfristet handelsavgift vil gjelde. 2 Fondsbaserte fondskasser (No-Transaction-Fee) er ikke-aksjefond som TD Ameritrade ikke tar betalt for. NTFs, samt andre midler, har andre løpende avgifter og kostnader beskrevet i fondrsquos prospekt. TD Ameritrade mottar godtgjørelse fra fondsselskaper for opptak, aksjonær og andre administrative tjenester. Antallet av godtgjørelse er delvis basert på mengden investeringer i slike midler av TD Ameritrade-kunder. Nesten alle midler som holdes 180 dager eller mindre, vil bli gjenstand for en kortsiktig innløsningsavgift på 49,99. Denne avgiften er i tillegg til eventuelle gjeldende transaksjonsgebyrer eller gebyrer som er beskrevet i fondsprosjektet. Tilbud gyldig for en ny individuell, felles eller IRA TD Ameritrade konto åpnet av 03312017 og finansiert innen 60 kalenderdager etter kontoposisjon med 3.000 eller mer. For å motta 100 bonus, må kontoen finansieres med 25.000-99.999. For å motta 300 bonus, må kontoen finansieres med 100.000-249.999. For å motta 600 bonus, må kontoen finansieres med 250 000 eller mer. Tilbudet er ikke gyldig på skattefritakede trusts, 401k-kontoer, Keogh-planer, Fortjeneste-delingsplan eller Penger-kjøpeplan. Tilbudet er ikke overførbart og ikke gyldig med interne overføringer, TD Ameritrade Institutional accounts, kontoer forvaltet av TD Ameritrade Investment Management, LLC, nåværende TD Ameritrade-kontoer eller med andre tilbud. Kvalifisert provisjonsfri Internett-aksje, ETF eller opsjonsordre vil bli begrenset til maksimalt 500 og må utføres innen 60 kalenderdager med kontofinansiering. Kontrakt, trening og oppdragsavgift gjelder fortsatt. Begrens ett tilbud per klient. Konto verdien av kvalifiserende konto må forbli lik eller høyere enn verdien etter at netto innskudd ble foretatt (minus eventuelle tap som følge av handel eller markedsvolatilitet eller margin debetbalanser) i 12 måneder, eller TD Ameritrade kan belaste kontoen for Kostnaden for tilbudet etter eget skjønn. TD Ameritrade forbeholder seg retten til å begrense eller tilbakekalle dette tilbudet når som helst. Dette er ikke et tilbud eller en oppfordring i noen jurisdiksjon der vi ikke er autorisert til å drive forretninger. Vennligst tillat 3-5 virkedager for eventuelle innskudd i kontanter. Skatter knyttet til TD Ameritrade tilbyr er ditt ansvar. Detaljhandel verdier på totalt 600 eller mer i kalenderåret vil bli inkludert i konsolidert skjema 1099. Vennligst kontakt en juridisk eller skattemessig rådgiver for de siste endringene i amerikansk skattekode og regler for overføringskompetanse. (Tilbudskode: 220). Markedsvolatilitet, volum og systemtilgjengelighet kan forsinke kontoadgang og handelstiltak. Den 15-minutters tidsrammen for å åpne en IRA gjelder for normale situasjoner og kan ikke gjenspeile den tiden det trengs for alle brukere å lese alle opplysningsdokumenter, som skal gjøres. Kontofinansiering må fylles ut for at handel skal kunne begynne. TD Ameritrade gir ikke skatterådgivning. Vi foreslår at du søker råd fra en skatteplanlegger med hensyn til dine personlige forhold. TD Ameritrade er ikke ansvarlig for informasjon eller tjenester fra tredjepart. Navne og logoer som vises, tilhører deres respektive eiere. Alle investeringer innebærer risiko, inkludert tap av hovedstol investert. Tidligere ytelse av en sikkerhet garanterer ikke fremtidige resultater eller suksess. Det er ingen garanti for at investeringsprosessen konsekvent vil føre til vellykket investering. Assetfordeling og diversifisering eliminerer ikke risikoen for å oppleve investeringstap. Mutualfondene er gjenstand for markeds-, valutakurs-, politisk, kreditt-, rentesats og forskuddsrisiko, som varierer avhengig av type fond. ETFer kan medføre risiko som ligner direkte aksjeeierskap, herunder markedsrisiko, sektor eller industririsiko. ETF-handelspriser kan ikke gjenspeile nettoverdien av de underliggende verdipapirene. Kommisjonen avgifter vanligvis gjelder. TD Ameritrade ble rangert som 1 samlet ut av 15 nettbaserte meglere evaluert i StockBrokers Online Broker Review 2015. Les hele artikkelen. Før du bestemmer deg for å beholde eiendeler i en 401 (k) eller overlate til en IRA, bør en investor vurdere ulike faktorer, inkludert, men ikke begrenset til, investeringsalternativer, avgifter og utgifter, tjenester, tilbaketrekksstraff, beskyttelse fra kreditorer og juridiske vurderinger, nødvendige minimumsfordeler og besittelse av arbeidsgiverlager. Se FINRA Investor Alert for ytterligere informasjon. Du kan rulle over eiendeler fra en tidligere arbeidsgiver pensjonsplan til en eksisterende tradisjonell IRA eller åpne en ny, separat Rollover IRA. Aktivene du ruller over til en eksisterende tradisjonell IRA, kan senere flyttes inn i en arbeidsgiverbasert plan. Imidlertid kan de etter skatt (ikke-fradragsberettigede) bidragene du gjør til din tradisjonelle IRA, ikke rulles over til en arbeidsgiver-sponset plan. Rådfør deg alltid med en skatterådgiver for å lære hvordan en økonomisk beslutning vil påvirke din individuelle pensjonsplanlegging. TD Ameritrade, Inc. medlem FINRA SIPC. Dette er ikke et tilbud eller en oppfordring i noen jurisdiksjon der vi ikke er autorisert til å drive forretninger. TD Ameritrade er et varemerke eid av TD Ameritrade IP Company, Inc. og Toronto-Dominion Bank. kopier 2017 TD Ameritrade.
Comments
Post a Comment